Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij er vermogen wordt opgebouwd gedurende de looptijd. De maandelijkse lasten bestaan uit rente en premie voor de vermogensopbouw.

Aflossing van de hypotheek vindt niet plaats tijdens de looptijd maar pas aan het einde van de looptijd. De lening, of een gedeelte daarvan, wordt dan in één keer afgelost met de opbrengst van de kapitaalverzekering. Het rentepercentage dat u ontvangt over de te betalen premie, is gelijk aan het rentepercentage van de lening. Het opgebouwde kapitaal zal aan het einde van de looptijd gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek.

Voordelen:

in veel gevallen bouwt u een belastingvrij vermogen op
fiscaal voordeliger; omdat u niet aflost blijft de belastingaftrek in stand gedurende de looptijd
u heeft inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd van de spaarhypotheek
u spaart met een gegarandeerd rendement; het rendement is even hoog als de hypotheekrente
u maakt een hoog rendement bij een hoge hypotheekrente
u loopt niet het risico dat u het eindkapitaal niet haalt
de waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds niet lager worden
renteschommelingen worden gedempt door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente
geen of weinig kosten over de vermogensopbouw

Nadelen:

het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij
in sommige gevallen een opslag op de hypotheekrente van 0,20%
veelal een verplichte overlijdensrisico- verzekering
bij een lage hypotheekrente maakt u een laag rendement vanwege de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente
u bent gebonden aan een en dezelfde instantie voor wat betreft lenen, sparen en verzekeren
het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek
minder flexibiliteit met betrekking tot wijzigingen in de lening, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen
vaak is er sprake van een verplichte overlijdensrisicodekking
minder flexibiliteit: u dient rekening te houden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen